Auto kopen op afbetaling.nl

Een autofinanciering kunt u op veel verschillende manieren regelen. U kunt bijvoorbeeld een auto financieren met gespaard geld. Echter komt het met de huidige auto prijzen steeds vaker voor dat de auto met een lening gefinancierd wordt. De auto wordt dus gekocht op afbetaling. Er bestaan verschillende vormen om dit te doen; elk met zijn eigen voordelen en nadelen.

Autofinanciering: lening bij de dealer

Steeds meer autodealers bieden hun auto te koop aan op basis van een afbetalingsregeling. Bij de autodealer zijn vaak verschillende vormen van een afbetalingsregeling mogelijk. Allereerst is er de standaard lening. Hierbij kunt u met de autodealer een maandelijks bedrag afspreken voor de afbetaling van uw auto tegen een bepaald rentepercentage. Naast de standaard lening worden er ook tal van marketingacties bedacht die een lening betreffen. Een voorbeeld hiervan is dat jue de mogelijkheid krijgt de eerste helft van het bedrag nu te betalen en de andere helft over twee jaar. In feite heeft u dus een afbetalingsregeling over de tweede helft van de verkoopprijs. Het zijn beiden vormen van een autofinanciering, maar wel twee erg verschillende. Bij de ‘gewone’ lening bij de autodealer betaalt de klant vaak een hoog rentepercentage; vaak tussen de 8 en 12 procent.

Persoonlijke lening

De autofinanciering kan ook door middel van een persoonlijke lening. U heeft dan in één keer uw auto bij de autodealer afbetaald, maar u heeft dan een lening bij de bank. Het voordeel hiervan is dat de rente, het maandelijkse bedrag en de aflossingsperiode vast staan. De rente bij de persoonlijke lening is daarnaast ook nog eens veel lager dan de rente die de autodealer vraagt. Een persoonlijke lening als autofinanciering biedt aan de andere kant niet veel flexibiliteit.

Doorlopend krediet

Het doorlopend krediet is een flexibelere vorm voor een autofinanciering dan de persoonlijke lening. Deze komen echter wel sterk overeen. Bij beiden heeft u een lening bij een bank in plaats van bij de autodealer. Het verschil met de persoonlijke lening is echter u hierbij geen vast rentepercentage heeft. Tevens heeft u hier de mogelijkheid tussendoor af en toe bij te lenen en heeft u geen aflossingsverplichting.

Huurkoop als autofinanciering

Huurkoop is ook een vorm van autofinanciering. Bij deze vorm van autofinanciering huurt u eigenlijk de auto van de verkoper tot de totale huursom even hoog is als de verkoopprijs van de auto. Vanaf dan heeft de voormalige huurder de auto gekocht en is het zijn bezit. Kan de huur echter tijdelijk niet meer betaald worden dan vervalt de huurkoop overeenkomst. Het is dan geen autofinanciering meer, want de auto wordt dan weer ingenomen en van het ingelegde geld ziet u niks meer terug.

Een huurkoop auto aanschaffen; het is een risicovolle manier van een auto kopen op afbetaling. U betaalt bij sommige dealers die een auto aanbieden op basis van huurkoop echter geen rente. Dit maakt een huurkoop auto dus een goedkoper alternatief dan een auto kopen op afbetaling met rente.

Wat is huurkoop?

Huurkoop betreft eigenlijk een afbetalingsovereenkomst waarbij er een aantal extra voorwaarden zijn toegevoegd. U koopt een auto voor een bepaald bedrag en samen met de huurkoopverlener spreekt u een maandelijks bedrag af om de auto af te betalen. Meestal wordt het maandelijkse bedrag en dus ook de looptijd gebaseerd op uw inkomen. Een huurkoopverlener vraagt daarom vaak uw loonstrookje en bankafschrift mee te nemen voor de aanschaf van een huurkoop auto. Volgens deze overeenkomst huurt u de auto van de huurkoopverlener. Wanneer de looptijd verstreken is en de totale huursom even hoog is als de verkoopprijs van de auto zou u kunnen zeggen dat de huurovereenkomst omgezet wordt naar een koopovereenkomst. De auto is dan eigendom geworden van de voormalig huurder.

Voordelen van een huurkoop auto

Het voordeel van een huurkoop auto is dat u een auto kan kopen op afbetaling. Daarnaast kan dit vaak ook nog eens zonder rente. Een huurkoop auto biedt in dit opzicht al een voordeel tegenover een persoonlijke lening bij een bank of een auto kopen op afbetaling bij een autodealer. Er is echter nog een voordeel dat voor sommige mensen doorslaggevend is. Bij huurkoop wordt er doorgaans geen bkr toetsing gedaan. Dit betekent dat u een auto kunt kopen zonder dat oude of huidige bkr noteringen mee spelen.

 Risico

Er bestaan veel voordelen om door middel van huurkoop een auto aan te schaffen. Echter is er wellicht één heel belangrijke om hier toch vanaf te stappen. Als u de maandelijkse betalingen niet kunt garanderen is dit een ‘no go’. De keerzijde van een huurkoop auto is namelijk simpel. Kunnen de maandelijkse betalingen niet direct meer voldaan worden, dan wordt de huurkoopovereenkomst beëindigd. Concreet betekent het dat u de auto niet meer kunt huren. De auto wordt dan weer ingenomen. Alle maandelijkse inleg (de huur) voor het uiteindelijk kopen van de huurkoop auto gaan verloren. Uiteindelijk zit u dus nog steeds zonder auto terwijl u wel veel geld kwijt bent. Simpel gezegd kunt u hier dus beter nooit aan beginnen wanneer u de maandelijkse betalingen niet kunt garanderen. U loopt dan het risico het ingelegde geld kwijt te raken. Kunt u dit wel, dan is een huurkoop auto een handige manier om een auto op afbetaling te kopen zonder last te hebben van een bkr noteren en zonder het betalen van rente.

Een auto kopen op afbetaling zonder rente klinkt als muziek in de oren. Maar is dit ook mogelijk? Doorgaans kan dit niet zomaar. Een autodealer vraagt namelijk om verschillende redenen een bepaalde rente over het geleende bedrag. Allereerst om de misgelopen rente te vergoeden die hij had gekregen wanneer hij uw geld direct op de bank had kunnen zetten. Daarnaast komt er een soort toeslag bovenop zodat de dealer zich indekt tegen consumenten die hun lening niet meer kunnen afbetalen. Verder komt er vaak nog wat extra bovenop om nog wat winst te maken over de lening naast de winst die hij ontvangt met de verkoop van de auto. Hetzelfde principe geldt voor een persoonlijke lening bij een bank. Een bank maakt namelijk winst op basis van de rente die u betaalt. En ook bij de bank zit er een deel in verwerkt waarmee de bank zichzelf indekt tegen mensen die hun schuld niet meer kunnen aflossen.

Geen korting bij auto kopen op afbetaling zonder rente

Sommige autodealers zijn echter erg slim met de marketingacties die ze bedenken. ‘betaal nu de eerste 50% en over 2 jaar de andere 50%’. Met deze actie geeft de dealer u de mogelijkheid om een auto te kopen op afbetaling zonder rente. U betaalt geen rente en kan de lening krijgen over 50% van het bedrag, dit met een vaste looptijd van 2 jaar. Bedenk echter wel: normaal gesproken had deze dealer u misschien wel een korting gegeven op de aankoopprijs. De rente die y niet betaalt zit dus eigenlijk gedekt in de korting die u dus ook niet krijgt. Wilt u een auto kopen op afbetaling zonder rente, dan is het slim om eerst te kijken naar de korting die u mogelijk had kunnen krijgen. Wanneer de korting een hoger bedrag bedraagt dan de uiteindelijk betaalde rente, dan kunt u beter geen auto kopen op afbetaling zonder rente, maar een auto voordeliger kopen en dan alsnog de rente betalen.

Duurdere verkoopprijs

Let er ook op dat bij dit soort regelingen en acties de verkoopprijs van de auto misschien wel iets hoger is dan wanneer u dezelfde auto ergens anders had aangeschaft. De autodealer heeft de rente die hij eigenlijk misloopt ook kunnen verwerken in de verkoopprijs van de auto. Ook hier lijkt een auto kopen op afbetaling zonder rente mogelijk, maar zit in werkelijkheid de rente verwerkt in de verkoopprijs.

Huurkoop

Bij huurkoop is een auto kopen op afbetaling zonder rente mogelijk. Bij huurkoop huurt u de auto tot u met de kosten van de huur het aankoopbedrag betaald heeft. Komt er een moment dat u een betaling niet kunt voldoen, dan wordt de verkoopovereenkomst verbroken. Dat betekent dat u uiteindelijk geen auto krijgt, maar wel het geld van de betaalde huur kwijt bent. Een auto kopen op afbetaling zonder rente is dus mogelijk, maar op deze manier erg risicovol.

Er bestaan verschillende mogelijkheden voor een auto kopen op afbetaling zonder bkr toetsing. Waarom zou u dit doen en wat is bkr eigenlijk? Allereerst een korte introductie van de bkr toetsing.

Bureau krediet registratie

Het bureau krediet registratie registreert allerlei soorten kredieten die consumenten op hun naam hebben staan. Kortom; leent u wat, dan staat u bij bureau krediet registratie in het systeem vanaf het moment dat u de beschikking heeft over het geld. Het bkr is er eigenlijk om twee redenen. Ten eerste om consumenten tegen zichzelf te beschermen en te zorgen dat consumenten niet met schulden komen te zitten waar ze nooit meer uit kunnen komen. Ten tweede als hulpmiddel voor de aangesloten organisaties om te beslissen of het verstandig is om de betreffende consument een lening af te laten sluiten. Met de bkr-toetsing beschermen de organisaties ook zichzelf tegen financiële risico’s, aangezien consumenten hun lening niet meer terug kunnen betalen. Op de site www.bkr.nl zijn de deelnemende kredietverleners te vinden.

Afbetaling zonder bkr

De voornaamste reden voor een auto kopen op afbetaling zonder bkr toetsing is dat u al een lening heeft lopen. Hierdoor wordt het meestal erg lastig om een tweede lening te krijgen, om een auto te kopen wanneer deze aan vervanging toe is. Stel u heeft een lening en staat bij het bkr geregistreerd en u heeft een nieuwe auto nodig, maar u heeft hier een lening voor nodig, er bestaan dan nog een aantal andere mogelijkheden.

Huurkoop

Een eerste optie is huurkoop. Bij deze vorm koopt u een auto waarbij u volgens de overeenkomst de auto eerst huurt tot het totale huurbedrag even hoog is als de verkoopprijs van de auto. Vanaf dat moment bent u geen huurder meer, maar bent u eigenaar van de auto. Huurkoop aanbieders gaan meestal niet naar het bkr. Een auto kopen op afbetaling zonder bkr toetsing is in dit geval dus mogelijk.

Kredietbureau

Bij de meeste kredietbureaus is een auto kopen op afbetaling zonder bkr toetsing ook mogelijk. Kijk voorafgaand dus even op bkr.nl voor de deelnemende organisaties. Staat het betreffende kredietbureau niet op de website van het bureau krediet registratie, dan zal u hier hoogstwaarschijnlijk gewoon geld kunnen lenen voor uw nieuwe auto. Hier zit wel een keerzijde aan. Het kredietbureau probeert zijn financiële risico wel in dekken. Dit doen de kredietbureaus door simpelweg hogere rentes te vragen. U betaalt dus meer voor een lening bij een kredietbureau dan bij een nederlandse bank.

Buitenlandse banken

Een andere mogelijkheid voor een auto kopen op afbetaling zonder bkr toetsing is het kiezen van buitenlandse banken. Uiteraard vraagt een buitenlandse bank zich wel af waarom u niet gewoon een lening afsluit bij een nederlandse bank. Ze zullen echter niet het nederlandse bureau krediet registratie raadplegen. Hierdoor is het gewoon mogelijk om een lening te krijgen bij een buitenlandse bank. Net zoals een kredietbureau doet zal ook deze buitenlandse bank zichzelf indekken door een hogere rente te vragen. Dit betekent dat u eigenlijk altijd duurder uit bent bij een auto kopen op afbetaling zonder bkr toetsing.

Er bestaan voor- en nadelen voor een afbetaling van een auto. Soms is het noodzaak om een auto te kopen op afbetaling. Dit is dan ook meteen één van de grote voordelen van kopen op afbetaling. U kunt direct over het geld beschikken, waardoor u dit direct kunt doen zonder dat u het geld er op dat moment voor heeft , bijvoorbeeld wanneer u onverwachts een nieuwe auto aan dient te schaffen,. Er zitten echter ook nadelen aan een afbetaling van uw auto, net als dat er verschillende voor- en nadelen zitten aan de afbetaling via verschillende soorten leningen.

Voordeel van afbetaling

Het grote voordeel van een afbetaling is dat u onverwachte, maar noodzakelijke betalingen toch kunt voldoen, zoals de aanschaf van een nieuwe auto na een ongeluk. Een ongeluk zat niet in uw spaarplan voor een nieuwe auto verwerkt. Op dat moment is er toch per direct een nieuwe auto nodig.

Nadelen van afbetaling

Er zitten meerdere nadelen aan een afbetaling van een auto. Allereerst de rente; de betaalde rente is eigenlijk weggegooid geld. Sterker nog; als u vooraf had gespaard had u positieve rente opgebouwd. In plaats van zelf rente te betalen krijgt u de rente uitbetaald op uwje spaarrekening. Een ander goed voorbeeld van een nadeel van kopen op afbetaling is het kopen van de auto op afbetaling, maar vervolgens een ongeluk krijgen dat niet gedekt wordt door uw verzekering en uw afbetaling van uw oude auto nog niet hebben voltooid. U dient op dat moment uw kapotte auto nog terug te betalen terwijl u ook een nieuwe lening af dient te sluiten voor uw nieuwe auto. Dit is een risico dat u loopt bij het op termijn afbetalen van een auto.

Verschillende afbetalingsmogelijkheden

Uiteraard hebben de verschillende afbetalingsmogelijkheden ook specifieke voor- en nadelen met betrekking tot de afbetaling. Bij een persoonlijke lening betaalt u bijvoorbeeld veel minder rente dan bij een lening bij de autodealer. Bij een huurkoop overeenkomst hoeft u zelfs helemaal geen rente te betalen. Een doorlopend krediet heeft als voordeel dat u af en toe bij kunt lenen. Ook hangen er natuurlijk nadelen aan de afbetalingen van deze leningen. Bij een doorlopend krediet betaalt u bijvoorbeeld veel meer rente dan bij een persoonlijke lening. Bij een huurkoopovereenkomst loopt u het risico dat u uw betalingen niet meer kunt voldoen en dat u het ingelegde geld kwijt bent omdat de huurkoopovereenkomst wordt ontbonden en de auto ingenomen wordt terwijl u uw geld niet terugkrijgt. Kortom; wees u altijd bewust van de voor- en nadelen van een afbetaling van uw auto, voordat een lening of overeenkomst afsluit.

Een auto kopen op afbetaling is de laatste jaren steeds populairder geworden. Eén van de redenen is dat auto’s  steeds duurder worden. Een auto is bijvoorbeeld aan vervanging toe, maar er is niet genoeg gespaard. De auto kan ook plotseling stuk gaan en soms kan een auto beter vervangen worden dan de hoge kosten voor de reparatie te betalen. Daar komt ook nog bij dat de auto soms per direct nodig is, bijvoorbeeld om naar het werk te gaan of omdat de vakantie eraan zit te komen. Een auto kopen op afbetaling is dan een goede uitkomst. Er bestaan bovendien verschillende manieren om een auto op afbetaling te kopen.

Soorten leningen

Er zijn steeds meer reclames te zien over automerken en dealers die adverteren met een auto kopen op afbetaling. Wanneer één van de hierboven beschreven situaties zich voordoet, lijkt ’zo’n advertentie over een auto kopen op afbetaling bij een dealer erg interessant. Er zijn echter nog tal van andere mogelijkheden naast het afsluiten van een lening bij een dealer. Eén van de redenen waarom u een auto kopen op afbetaling niet bij een dealer zou moeten willen is dat de rente voor de lening daar fors hoger ligt dan bij bijvoorbeeld een persoonlijke lening. De rente bij een autodealer ligt ongeveer tussen de 8 en 12 procent.

Auto kopen op afbetaling met een persoonlijke lening,

Een auto kopen op afbetaling kan met een persoonlijke lening al vanaf een rente van ongeveer 5 procent. Hiermee is een auto kopen op afbetaling middels een persoonlijke lening één van de goedkoopste opties. De rente en looptijd van de persoonlijke lening zouden ook een voordeel kunnen zijn met betrekking tot de stabiliteit. De looptijd van de lening staat namelijk vast, evenals de rente hiervan. Daarnaast staat ook het termijnbedrag voor de afbetaling van deze lening vast. Hierdoor komt u dus nooit voor verrassingen te staan. Dit maakt de persoonlijke lening aan de andere kant natuurlijk niet erg flexibel. Een auto kopen op afbetaling met daarbij meer flexibiliteit is dan ook beter mogelijk met een doorlopend krediet.

Een doorlopend krediet lijkt op een persoonlijke lening. Het grote verschil is dat hierbij niks vaststaat. Voor een doorlopend krediet geldt geen aflossingsverplichting. Daarnaast is er de mogelijkheid om tussentijds extra bij te lenen, maar hier betaalt u natuurlijk wel voor. Het rentepercentage bij een doorlopend krediet is gemiddeld namelijk duurder dan bij een persoonlijke lening.

Auto kopen op afbetaling door middel van huurkoop

Een auto kopen op afbetaling is bovendien mogelijk door middel van huurkoop. Hiermee huurt u de auto de auto en bent u pas eigenaar van de auto wanneer het laatste termijnbedrag afgelost is. Wanneer u dan onverhoopt het allerlaatste termijnbedrag op dat moment niet kunt betalen, dan stopt de huurovereenkomst en bent u al uw geld kwijt zonder dat u uiteindelijk eigenaar geworden bent van de auto. Een auto kopen op afbetaling door middel van huurkoop is hiermee dus de meest risicovolle vorm.